「怎么样算开设赌场」精准与高效:数字化带来经验传承 德清农商银行的转型之路

2020-01-11 14:56:32 来源:则沟新闻 点击:1392

「怎么样算开设赌场」精准与高效:数字化带来经验传承 德清农商银行的转型之路

怎么样算开设赌场,到达德清农商银行已是夜里10点,《金融时报》记者见到了德清农商银行副行长曹治中,这是记者第二次与曹治中交流农商银行数字化转型的话题。再次见面交流,记者感到曹治中在不断深化农商银行数字化转型的理念与路径,思索中的前行,在“否定”中探索着适合该行的转型之道。

“我们希望通过数字化的方式做好经验传承,换言之,就是提升具象的还原能力。经验本身更偏重于‘感觉’,这是很难量化的,而且,就业务层面来看,精准度远远不够。以任务式和经验式的方式驱动业务存在着不稳定和不可持续的问题,基于此,农商银行如果要做好零售,不做数字化转型是不行的。”曹治中如是说。

据曹治中介绍,德清农商银行于2016年起推动改革转型,围绕现代商业银行建设要求,强化科技支撑与数据应用,积极探索“以客户驱动为引领”的数字化银行建设新模式,尤其是在精准营销、管理会计应用等方面展开有益实践,并取得一定成效。2015年年末,德清农商银行总资产287.40亿元,各项存款195.66亿元,各项贷款130.82亿元,五级不良贷款率1.37%,电子银行替代率65%,是典型的基于农信60年发展基础下的,延续传统发展模式的农村金融机构。经过三年多的探索与实践,该行总体业务量增长了89%,柜面业务量下降了51%,atm业务量增长了19%,自助终端业务量增长了363%,手机银行(丰收互联)业务量增长了787%,网上银行业务量增长了100%,电子支付业务量增长了489%。截至2019年6月末,移动支付覆盖率达到10.49%,电子银行替代率达到93.25%。“可以说,三年多的数字化转型使得业务效率极大提升,精准度进一步得到优化,内部团队的创新能力明显增强,这些进展得益于我们构建的面向客户的数字化服务体系、基于管理的数字化管控体系以及围绕技术的数字化支撑体系。”曹治中这样评价德清农商银行的数字化转型。

面向客户的数字化服务体系

曹治中认为,对于农商银行而言,数字化客户服务体系构建的关键是将数字技术融入零售过程,通过客户、渠道、产品、营销的全面升级,迎来新零售的全面发展。如何构建面向客户的数字化服务体系呢?曹治中把它分为五大环节。

其一,实施客户分层、画像与精准维护。该行建立大数据定量分析平台,利用大数据定量分析技术,整合客户信息等要素,形成单一客户的个人画像,构建数字化标签体系。基于省联社crm系统支撑,框定核心客户,实施“一对一”差异化服务。截至2019年6月末,该行核心客户17.47万户,较2016年初新增约30000户,按省联社新口径为19.81万户,核心客户覆盖率为45.15%,客户平均拥有产品4.21个,核心客户关联度建设达53.78%。

其二,实施渠道建设、分流与效率提升。该行建立渠道交易结构模型,通过大数据定量分析平台,分析各服务渠道资源业务承载情况,为渠道资源的科学、合理、有效利用提供决策依据。通过数据分析,该行以“方便客户、降低成本、提升效率”为原则,线上注重“安全性与便捷性”的统一,线下注重“覆盖面与体验感”的提升,重构渠道功能定位和服务支撑体系,优化客户服务流程。

其三,实施网点转型、建设与智慧应用。该行于2017年启动网点转型工程,结合数据分析与应用,打造“智能识别、互动体验、智能引流、场景营销”四位一体的智慧网点。一是在硬件方面,通过建立网点标准化配置模型,以定量分析模型数据为基础,形成具有该行特色的网点布局和运营体系。二是在软件方面,通过后台大数据信息,分别开发以大堂手持pad为载体的取号推送营销系统和以厅堂体验pad为载体的客户引流系统,有效提升网点转型后的线下获客能力。

其四,实施产品创新、上线与闭环管理。数字化客户洞察驱动产品生命周期闭环管理。如打造卡金管家管理系统,推进信贷业务零售化,通过信贷结构调整,实施公私联动,集约式、批发式地将信贷资源投入零售领域。推进业务办理线上化,创新薪享贷、轻松贷、易贷通等线上信贷产品,推广个人循环贷款网上放贷,实现30万元以下信用贷款随借随用,随用随还。推进便民服务多元化,布局智能pos、二维码收单,推广etc、社保卡、贷记卡,参与智慧菜场、智慧校园、智慧公交、智慧医疗等便民工程,引入工商营业执照、社保、公积金代办,助力“最多跑一次”改革。

其五,实施营销分析、挖掘与精准匹配。该行提出“精准营销”的概念,打破了传统“粗放式、广撒网”的营销模式,通过综合营销平台推进精准营销活动的体系化、系统化,实现以客户为中心的多维度、复合型的营销策略。2017年以来,主要在个人客户领域实施精准营销,2018年,搭建小微企业服务精准营销平台,将精准营销延伸至企业客户服务。

基于管理的数字化管控体系

曹治中表示,有了高效的数字化服务体系,还需要基于管理的数字化管控体系。通过优化平台流程,建立精细化考核评价体系以及搭建全面风险管理体系,实现“靶向管控”的效果。

其一,建立管理的平台运作体系。依托小银行平台,开发上线100余个流程,实现统一流程处理、统一流程导航、流程分类查看、流程管理分析。同时,加快线下操作线上化迁移,加强管理的数据化应用,实现财务预算、大额采购、物资、供应商、合同等的系统管控,提升平台化管理、自动化处理和智能化分析能力。

其二,建立精细的管理会计应用体系。推进ftp(fundstransferpricingsystem)在考核中的运用,建立面向机构、面向客户经理、面向产品、面向客户的分摊机制。2017年实现对机构存量进行ftp模拟利润考核;2018年实现对费用预算、机构增量及客户经理存量进行ftp模拟利润考核;2019年实现对客户经理增量进行ftp模拟利润考核,对机构、条线、产品等进行多维度ftp模拟利润评价。通过两年来管理会计的深入应用,精细化管理理念在该行扎根落地,综合效益显著提升。

其三,建立系统的全面风险管理体系。根据全面风险管理体系建设五年规划(2017-2021年),该行基本搭建涵盖风险容忍管理系统、操作风险管理系统、反洗钱辅助系统、声誉风险管理系统、市场流动性风险管理系统、信用风险管理系统在内的基本体系框架,实现“事后管理”向“全流程管理”的转变。

围绕技术的数字化支撑体系

“在对外的客户服务体系智能化、精准化的基础上,对内的流程高效精准与前者相呼应,形成内外匹配的数据驱动型银行的雏形,但这一切均需要数字化技术能力做强有力的支撑。我们的做法是,推进数据治理与管理,实现数据从‘无序’到‘有序’的转变;推进数据挖掘与应用,实现数据从‘无用’到‘有用’的转变;推进平台建设与开发,实现‘线下操作’到‘线上管理’的转变。有了这‘三个转变’才可能使数字化转型可持续发展。”曹治中诠释道。

其一,推进数据治理与管理,实现数据从“无序”到“有序”的转变。该行于2018年启动数据仓库改造升级项目,通过数据仓库建设,利用元数据管理、数据血缘管理、数据标准化等数据管理工具及外部数据接入接口,把数据作为战略资产进行储备、管理,提升数据资产的有效性,夯实数据基础。

其二,推进数据挖掘与应用,实现数据从“无用”到“有用”的转变。2016年至今,该行引入数字化定量管理技术,开展定量管理体系建设,打造定量分析平台,开展三期大数据定量分析项目,将数据洞察应用到业务策略制定、管理模式调整、营销模式创新等各个领域,推动数据挖掘应用的价值最大化,逐步实现自动化运行,并向智能化建设靠拢。

其三,推进平台建设与开发,实现“线下操作”到“线上管理”的转变。结合现代商业银行扁平化、流程化、精细化、专业化、智能化发展方向,利用信息科技手段,推动系统开发和平台建设,于2017年2月上线小银行综合经营管理平台,逐步实现管理平台化,保障了高标准的管理水平,不断扩大“人”的作用与价值,为信息共享、组织协调、系统联动、效能提升、科学决策提供了科技支撑。

“基于数字化转型,不同的农商银行应该会有不同的做法。农商银行作为小银行,数字化能力的提升是要根据自身发展目标进行的,这与大银行完全不同。不能忽略的是,依托省联社的大平台是非常必要的,这就意味着,开放性很重要。同时,科技人员与业务人员的融合十分关键,数字化不可以是单纯谈数字化,这太表面化了,其核心离不开数字化的组织能力建设,这也是一种‘内生的力量’,通过一系列的数字化改革,适应农商银行未来发展的制度体系将被建立起来,这个制度体系将会充分体现未来农商银行的价值观。”曹治中阐述了未来农商银行通过数字化转型后的发展目标与路径。

关注同花顺财经微信公众号(ths518),获取更多财经资讯

上一篇:台铁翻覆前仪表故障 司机不知车速仅靠目测驾驶
下一篇:再见陈佩斯,难忘北冰洋